Vorsorge als Selbstständiger: Kontrolle statt Zufall
Maria ist selbstständige Zahnärztin und war überzeugt, dass ihre Altersvorsorge professionell und sicher organisiert ist. Erst die Analyse zeigte, wie wenig Einfluss und Transparenz sie über einen großen Teil ihres Vermögens hatte.
Sicher geglaubt, nie geprüft
Ich hatte meine Altersvorsorge über Jahre hinweg aufgebaut. Neben den verpflichtenden Beiträgen ins Versorgungswerk hatte ich zusätzlich Geld investiert und kleinere ETF-Positionen bespart. Die Kombination aus Pflichtvorsorge und privater Ergänzung schien solide. Ich ging davon aus, dass alles professionell und sicher organisiert ist.
„Erst in der Analyse wurde mir klar, wie wenig Einfluss und Transparenz ich über einen großen Teil meiner Altersvorsorge hatte. Vermeintliche Sicherheit ist kein Ersatz für Kontrolle und echte Planung."
Gebunden, intransparent und ohne Zugriff
Bei genauerer Prüfung zeigte sich, dass die Beiträge im Versorgungswerk ausschließlich auf eine Verrentung ausgelegt waren. Zugriff auf das Kapital vor Rentenbeginn oder freie Verwendung war nicht vorgesehen. Die Mittel waren starr gebunden und die Kosten hoch. Die Kapitalanlage war in diesem Fall spekulativ und passte nicht zum Risikoempfinden von Maria. Eine Anpassung an veränderte Lebensumstände oder ein flexibler Zugriff war nicht möglich.
Ein Konzept, das Sicherheit und Freiheit verbindet
Gemeinsam entwickelten wir ein neues Konzept: eine Kombination aus Basisrente und privater Vorsorge, die Kapital und Verrentung sinnvoll verbindet. Klare Transparenz über Kosten, Anlageklassen und Risiken. Flexibler Zugriff auf Kapital bei Bedarf, ohne die spätere Rente zu gefährden. Strategische Abstimmung auf Marias Einkommen und Lebenssituation.
Heute habe ich eine Altersvorsorge, die planbar, flexibel und nachvollziehbar ist. Ohne Überraschungen und ohne unkontrollierte Bindungen. Meine wichtigste Erkenntnis: Wer als Selbstständiger nicht frühzeitig plant, überlässt die Kontrolle über sein Vermögen Dritten.
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