Steuerfrei, aber zu welchem Preis?
Julia hatte früh angefangen, ihr Erspartes in Versicherungsprodukte zu investieren. Steuervorteile waren sein Hauptargument. Was Sie nicht wusste: Die versteckten Kosten fraßen den gesamten Vorteil auf und kosteten sie am Ende weit mehr.
Steuervorteile als Kaufargument
Früh war für mich klar: Ich wollte mein Erspartes sinnvoll anlegen. Steuervorteile spielten dabei eine große Rolle, weshalb ich mich für Versicherungsprodukte entschied. Steuerfreie Auszahlungen klangen überzeugend. Zusätzlich erschien mir die betriebliche Altersvorsorge als logischer Schritt, um weitere steuerliche Vorteile mitzunehmen.
„Man hört immer wieder von Abschlusskosten und dass diese nach einigen Jahren erledigt seien. Der wirkliche Augenöffner war die Erkenntnis, dass es zahlreiche weitere Kosten gibt, über die kaum gesprochen wird."
Was hinter der steuerfreien Fassade steckt
Die Grundannahme war korrekt: Steuervorteile sind vorhanden. Entscheidend ist jedoch die Kostenseite. Relevante Gebühren müssen erst seit 2009 verpflichtend ausgewiesen werden und sind bis heute nur schwer verständlich dargestellt. Die tatsächliche Renditebelastung bleibt für viele Anleger intransparent. Hinzu kommt ein häufig unterschätzter Faktor: Liquidität. Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge sind bis zum Rentenalter gebunden und stehen für andere Lebensziele nicht zur Verfügung.
Eine Entscheidung, die über eine Million Euro ausmacht
Die Analyse führte zu einer klaren Entscheidung: Kündigung der kostenintensiven Policen trotz steuerlicher Vorteile und Neuausrichtung der Kapitalanlage. Die neue Struktur berücksichtigt sowohl die finanziellen Ziele als auch die notwendige Liquidität und ein passendes Risikoprofil.
Die Rückkaufswerte meiner Policen beliefen sich auf rund 450.000 €. Durch die Umstellung ergibt sich zum Rentenbeginn ein erwartetes Vermögen von ca. 2,5 Mio. €. Ohne diese Optimierung wären es bei gleicher Sparleistung lediglich etwa 1,2 Mio. € gewesen. Ein Unterschied, der mir gezeigt hat, wie entscheidend die Gesamtrechnung ist.
Anrufen
Termin buchen